Eine kleine Monatsrate oder eine zinsfreie Rechnung macht einen Kauf nicht kostenlos.
Auf einen Blick
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Ratenkauf und spätere Zahlung schaffen eine Zahlungsverpflichtung.
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Nicht jedes Angebot fällt unter das Konsumkreditgesetz.
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Prüfen Sie Gesamtpreis, Termine und Zusatzkosten; Inkassogebühren sind nicht automatisch in jeder Höhe geschuldet.
Später bezahlen: Die Verpflichtung entsteht schon beim Kauf
«Buy now, pay later», Rechnungskauf und Ratenzahlung verschieben den Zahlungstermin. Sie bleiben verpflichtet, den vereinbarten Preis zu bezahlen. Mehrere kleine Verpflichtungen können zusammen das Budget übersteigen, selbst wenn kein Zins verlangt wird.
Vergleichen Sie den Barpreis mit dem Gesamtbetrag einschliesslich Zinsen und Gebühren. Halten Sie Fälligkeiten fest und prüfen Sie, was bei Rücksendung oder einem Mangel geschieht. Eine Retoure stoppt nicht automatisch jede Zahlungsforderung.
Konsumkreditgesetz: Nicht jede Ratenzahlung ist erfasst
Je nach Gestaltung gilt das Konsumkreditgesetz mit besonderen Informations-, Form- und Schutzvorschriften. Es enthält aber Ausnahmen, etwa für zins- und gebührenfreie Kredite oder Kredite, die binnen höchstens drei Monaten zurückzuzahlen sind.
Das gesetzliche Widerrufsrecht von grundsätzlich 14 Tagen gilt deshalb nicht pauschal für jeden Onlinekauf oder jedes spätere Zahlungsmodell. Bei einem erfassten Vertrag beginnt die Frist grundsätzlich mit Erhalt der Vertragskopie; Ausnahmen sind zu beachten.
Mahnungen und Inkasso: Forderungen genau prüfen
Bei Zahlungsverzug können Verzugszins und rechtlich begründete weitere Kosten hinzukommen. Nicht jede aufgedruckte Inkasso- oder Mahngebühr ist automatisch geschuldet. Verlangen Sie eine Aufschlüsselung von Hauptforderung, Zinsen und Zusatzkosten sowie deren Grundlage.
Ein Zahlungsbefehl ist noch keine gerichtliche Bestätigung der Forderung. Wer sie bestreitet, muss die Frist für Rechtsvorschlag beachten, grundsätzlich zehn Tage ab Zustellung. Eine Betreibung kann unabhängig vom späteren Ergebnis im Register erscheinen; ignorieren Sie sie nicht.
Budgetprobleme: Früh handeln statt neue Raten vereinbaren
Planen Sie Miete, Krankenkasse, Steuern und bereits offene Raten vor weiteren Käufen ein. Kontaktieren Sie den Gläubiger früh und lassen Sie eine Zahlungsvereinbarung schriftlich bestätigen. Bei anhaltenden Problemen kann eine anerkannte Schuldenberatung helfen. Neue Kredite lösen eine zu hohe Gesamtbelastung nicht automatisch.
Notieren Sie auch kleine Raten und spätere Rechnungen. Prüfen Sie vor dem Kauf, ob die Gesamtbelastung tragbar ist. Bei einer strittigen Forderung verlangen Sie Vertrag und nachvollziehbare Abrechnung.
Gepostet am 21. November 2023