Seit 2026 gelten tiefere Höchstzinsen für erfasste Konsumkredite. Vergleichen Sie trotzdem Gesamtkosten und prüfen Sie Ihr Budget.
Auf einen Blick
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Seit 1. Januar 2026 beträgt der Höchstzins für erfasste Barkredite 10 %, für Überziehungskredite 12 %. 2025 galten 11 % und 13 %.
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Die Höchstgrenze ist kein günstiges Angebot und ersetzt keine Prüfung der Rückzahlbarkeit.
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Verlangen Sie den effektiven Jahreszins und den gesamten Rückzahlungsbetrag schriftlich.
Konsumkredit: Welche Verträge sind erfasst?
Das Konsumkreditgesetz, kurz KKG, erfasst bestimmte Kredite an Privatpersonen, die ausserhalb einer beruflichen oder gewerblichen Tätigkeit handeln. Dazu können auch bestimmte Leasing- und Kreditkartenverträge gehören. Die Erfassung hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen und Ausnahmen ab, nicht bloss davon, ob ein Kredit zweckgebunden ist.
Zins- und gebührenfreie Kredite sowie Kredite, die innerhalb von höchstens drei Monaten zurückzuzahlen sind, sind beispielsweise vom KKG ausgenommen. Deshalb gelten nicht alle Schutzregeln für jede Ratenzahlung.
Höchstzinssätze 2026: 10 % und 12 %
Seit 1. Januar 2026 liegt der Höchstzins bei erfassten Barkrediten bei 10 %, bei Überziehungskrediten bei 12 %. Für 2025 waren es 11 % und 13 %, für 2024 12 % und 14 %.
Die Anpassung erfolgt durch das EJPD nach dem Berechnungsmechanismus der Konsumkreditverordnung. Grundlage ist ein definierter SARON-Referenzwert; es handelt sich nicht um den mietrechtlichen Referenzzinssatz und nicht um eine Festsetzung durch das SECO.
Die Grenze ist ein gesetzliches Maximum, keine Empfehlung. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, darin zu berücksichtigende Kosten, allfällige weitere Leistungen und den Gesamtbetrag.
Rechenbeispiel: Monatsrate und gesamte Zinsen
Die folgenden Beispiele verwenden einen effektiven Jahreszins von 10 %, gleich hohe monatliche Raten am Monatsende und keine zusätzlichen Kosten. Der Monatszins wird mit (1,10 hoch 1/12) minus 1 berechnet. Vertragsabrechnungen können je nach Zahlungsterminen und Rundung abweichen.
| Kredit | Laufzeit | Monatsrate ca. | Gesamte Zinsen ca. |
|---|---|---|---|
| CHF 5’000 | 12 Monate | CHF 438.58 | CHF 262.93 |
| CHF 10’000 | 24 Monate | CHF 459.46 | CHF 1’027.10 |
| CHF 15’000 | 36 Monate | CHF 480.98 | CHF 2’315.21 |
Schulden vermeiden: Rückzahlung realistisch planen
Mehrere kleine Monatsraten können zusammen das Budget überlasten. Auch eine zinsfreie Ratenzahlung bleibt eine Zahlungspflicht. Sparen oder ein günstigeres Angebot können Alternativen sein; ein privates Darlehen braucht ebenfalls klare Bedingungen.
Bei erfassten Verträgen bestehen zusätzliche Schutzregeln, etwa zur Kreditfähigkeitsprüfung und grundsätzlich ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Dessen Beginn, Form und Ausnahmen sind am konkreten Vertrag zu prüfen. Bei Schwierigkeiten schaffen weitere Kredite selten eine dauerhafte Lösung.
Verlangen Sie den effektiven Jahreszins und den gesamten Rückzahlungsbetrag schriftlich. Rechnen Sie bestehende Schulden und unerwartete Ausgaben ein. Suchen Sie bei Schwierigkeiten frühzeitig eine anerkannte Schuldenberatung auf.
Gepostet am 14. April 2025